2026年5月14日，工商银行常州溧阳支行营业室受理一笔对公跨境汇款，款项申报为货物贸易佣金，收款人为境外个人账户。经办柜员当即提示客户，对公向境外个人支付佣金属于高风险业务，极易卷入跨境诈骗，资金转出后难以追溯挽回。客户已知相关风险，仍坚持办理汇款。5月18日，支行收到摩根大通银行风险预警报文，判定该笔交易高度可疑、涉嫌诈骗。工作人员第一时间联系客户进行风险劝阻，客户态度坚决，执意要求完成入账。
支行立即启动风险应急处置机制，逐级上报运行管理部，并与客户经理紧急对接企业法人开展耐心劝导。同时，企业法人接到人民银行反诈核实电话，确认该境外账户存在诈骗涉案记录。客户醒悟，对支行认真负责、及时止损的服务深表谢意。5月下旬支行已向境外发送退款报文，2.8万美元资金即将原路退回客户账户。
一是认清跨境诈骗严峻态势，推动风控防线前置前移。当前跨境诈骗隐蔽化、伪装化趋势凸显，频繁假借贸易佣金、合作服务费等合法名义进行包装，具备隐蔽性强、跨境追溯难度大、资金挽回率低等特点。作为国有金融机构，支行坚决摒弃被动等待风险预警的惯性思维，主动做好事前甄别、从严审核交易背景，坚持源头管控、全流程风控，将反诈防诈工作前置，切实扛起金融反诈主体责任。
二是强化青年队伍能力建设，全面筑牢风险辨识功底。本次事件也暴露出部分青年员工实战经验不足，跨境业务风险敏感度不高，面对客户强硬态度时劝阻沟通、应急处置能力不足。一线青年员工要以案自省，主动对标先进骨干、紧跟风控专业专家，常态化学习跨境反诈政策与典型案例，不断积累柜面实战经验，持续提升风险识别、应急上报、稳妥劝阻综合素养。
三是坚守金融为民初心，用心守护客户资金安全。支行营业室始终坚持以客户为中心，严守风控底线，不盲从客户诉求、不简化业务流程、不放松审核标准。面对客户漠视风险、拒不配合劝导的情况，坚持多级联动、耐心疏导、快速处置，以专业严谨的风控服务守住企业与群众的钱袋子，用责任与担当践行大行使命，以优质风控服务创造长久金融价值。
四是健全多方联动反诈体系，织密全域安全防护网络。本次成功挽损，离不开境外清算行预警、人民银行大数据风控、银行内部多部门高效协同的合作。今后支行将持续深化银政、银企、跨机构反诈协作，畅通跨境资金止付退回通道，常态化开展企业反诈宣传，不断提升企业财务风险意识，多方联动筑牢跨境反诈防护网，持续维护辖区金融安全稳定。（李志华）
