（一）典型案例：
市民陆先生多年前自主购买了多份人身保险，长期正常缴费、持续享有有效保障。近期，陆先生在网络平台看到所谓“专业代办全额退保”广告后心生贪念，轻信第三方人员宣称的“旧保单可无损全额退保、老保单不划算、可协助维权退费”等不实话术。随后，陆先生在不法分子全程远程指导下，捏造销售误导问题，在多个投诉渠道集中发起投诉，要求保险公司全额退保。
中国人寿常州市分公司消费者权益保护部接诉后，立即开展投保全流程核查。经核实，该保单销售告知规范、投保过程自愿、回访真实有效，全程无任何销售违规及误导情形。工作人员在沟通中发现，陆先生本人对投诉事由、保险条款、退保后果均不熟悉，全部投诉材料、维权理由均由外部人员统一策划、代为编辑，明显属于被“代理退保”黑产团伙恶意诱导、操控投诉。
针对上述情况，公司工作人员主动开展普法教育与风险警示，向陆先生清晰说明盲目退保的多重危害：
一是保障即刻终止，风险无人兜底。人身保险的核心价值在于长期风险保障，退保后疾病、意外、身故等风险保障全部失效，个人及家庭将直接暴露在各类风险之中。
二是错失最佳投保条件，后续投保难度增大。客户现有保单投保时间早、费率低、核保条件优。随着年龄增长、健康状况变化，后续重新投保大概率出现保费上涨、责任免除，甚至无法承保的情况。
三是退保存在明显经济亏损。长期险前期现金价值较低，客户中途退保仅能退回少量现金价值，与已交保费差距较大，将造成直接经济损失。
经过工作人员耐心劝导和专业解读，陆先生充分认清“代理退保”骗局真相，意识到自身行为的错误及潜在风险，明白盲目退保将造成保费、保障双重损失。最终，陆先生对公司的合规服务和风险提醒表示认可和感谢，并主动撤销投诉。
（二）案例分析：
“代理退保”属于典型金融黑灰产违规行为。部分不法人员假借金融顾问、专业维权、法务代理等身份，以全额退保、无损退费、保单止损为噱头，诱导保险消费者委托其代办退保。
不法团伙通过编造虚假违规事由、恶意投诉举报、伪造佐证材料等方式，胁迫保险公司非正常退保，并向客户收取高额中介费用，从中非法牟利。
该类行为严重占用正常投诉维权资源，扰乱保险市场秩序，破坏金融稳定。参与“代理退保”主要存在三大风险：
一是合法保险保障永久失效；
二是需承担高额中介费用与退保经济损失；
三是身份证、保单、银行卡等个人隐私信息极易泄露、被非法倒卖。
（三）风险提示：
当前，“代理退保”黑灰产活动高发频发，诈骗套路隐蔽性强、迷惑性大，主要针对金融知识薄弱、保险认知不足的普通消费者实施诱导。各类非官方宣称的“代办全额退保、专业维权退费”均为非法违规套路，不存在所谓特殊退保渠道。
消费者一旦轻信教唆、参与非法代理退保，不仅会丢失长期积累的保险保障、遭受经济损失，还可能面临个人信息泄露、二次诈骗等风险，自身合法权益无法得到保障。
在此，中国人寿常州市分公司温馨提示：广大市民应主动学习金融保险知识，正确认识保险风险保障、守护家庭的重要功用，树立理性、合规的保险消费观念。保单咨询、业务办理、维权诉求请一律通过官方正规渠道办理，提高风险防范意识，自觉远离各类“代理退保”黑灰产陷阱。
