作为国内小微金融服务的“领头羊”，中国民生银行坚持将小微金融作为全行战略，走出了一条独具特色的民生小微金融之路。民生银行常州支行秉持总行理念，自2009年开业以来，始终坚持小微金融战略。特别是刚刚过去的2020年，该行顶住压力、逆流而上、助力小微，在稳企业保就业的“战疫”中可圈可点。
2021年，是“十四五”规划的开局之年。民生银行常州支行小微金融部负责人王威告诉记者，今年，该行将从扶持政策、品牌服务、产品更新、渠道转型等方面持续发力小微金融。
立足小微彰显品牌
民生银行是国内首家提出“小微金融”概念的全国性银行。王威告诉记者，从2008年至今，民生银行的小微金融发展经历了三个阶段，在螺旋式前进中彰显了民生品牌和民生文化。
王威回忆：“记得2009年常州支行刚开业，民生银行总行推出商贷通产品，直接帮助了数万家小微企业抵御了金融危机的冲击。2011年，民生银行提出小微金融升级版2.0，打出‘中国银行业小微金融服务的领军者’的名气。当时，常州支行以孟河汽摩配、凌家塘等产业链为抓手，业务量突飞猛进。2014年，民生银行小微金融逐步从贷款为主转向“贷款+结算”，从粗放型增长转向精细化提升。2017年至今，民生银行提出小微金融3.0版本，开启小微金融回归之路，以‘数据+科技’为引擎，为客户提供‘信贷、结算、财富、开户管理’等一条龙服务。”
王总认为，民生银行常州支行小微金融业务的发展，离不开总行及上级行的政策支持。“比如去年疫情期间，上级行直接为常州的小微企业大开绿灯，推出一系列优惠政策。常州本地的客户也深为感动，和我们的合作更紧密了。”
去年以来，民生银行常州支行积极巩固减费让利工作成果，严禁在小微企业融资过程中违规收费，并向民生银行南京分行申请贷款优惠利率权限，对符合条件的医疗企业、支持疫情防控所需物资的生产供应企业以及保障民生物资生产供应企业提供优惠贷款利率。去年以来，该行新发放普惠型小微企业贷款利率比去年同期下降70bp，为小微企业降低融资成本近800万元。通过延期还本付息、施行优惠利率等方式，该行累计为普惠型小微企业节省利息支出近43万元，累计服务小微客户375户，涉及贷款金额5.39亿元。
科技赋能升级服务
民生银行小微金融3.0的核心经营思路在于“客群细分经营”。而数字化时代的到来，又加速了客群的细分下沉。通过科技赋能，民生银行常州支行进一步推动小微金融的渠道细分、数字化运营及批量模板化操作等新模式，极大提升了客户体验。
在业务流程上，民生银行常州支行通过无纸化上报，线上电子审批，简化客户操作，推广移动作业模式，压缩中间环节等举措，移动作业审批覆盖率达到80%，缩短审批流程0.5天，极大压缩了时间成本，提高了效率。
通过贷款展期、调整还款计划等阶段性扶持措施，民生银行常州支行全方位支持客户生产经营自救，将客户不良影响降到最低。截至去年末，该行普惠型小微贷款“无本续贷”余额11.42亿元，比上年同期增加3.72亿元；2020年全年，该行累计为886户普惠型小微企业办理延期还本业务，涉及金额13亿，比2019年同期增加3.99亿元。
不忘初心持续创新
2020年，民生银行启动“彼此相连”为主题的“小微金融特别服务年”活动，常州支行根据总行统一部署、全员参与、增量扩面、提质降本。根据市场需求，民生银行常州支行不断创新、升级小微产品，推出云快贷、存量高抵业务、基于特定担保的授信项目、工业厂房及工业用地抵押、国担基金、新“网乐贷”等新产品新模式，助力小微企业高质量发展。
某公司是民生银行常州支行的老客户。在疫情冲击下，该公司未雨绸缪、主动转型，不仅增设了防控防疫设备，还引入新物流项目。由于新项目回款周期较长，该公司出现融资需求。民生银行常州支行小微客户经理获悉后，第一时间为该公司量身定制“抵押+担保”授信方案。最终，通过商贷通PLUS产品，该行在两周内即将贷款资金发放到该公司账户，受到客户好评。
民生银行常州支行某小微客户，主营业务为混凝土加工。我市启动老城厢改造项目后，该客户所在企业的产品供不应求。去年年底，受原材料价格上涨，员工年终工资结算等因素影响，该客户现金流较为紧张。民生银行常州支行客户经理获悉后，第一时间向该客户介绍了该行的中长期不规则还款方式，并为其设计了授信方案。经过对比，该客户发现，民生银行的这款产品具有授信期限内免转贷、期限长、融资成本低等优势，抱着试试看的心情采用了民生银行的方案。经上级行现场调查评审，一周内，民生银行常州支行便为该客户提供贷款910万元，解决了客户的燃眉之急，降低了客户的风险敞口。
截至发稿，牛年刚过去不到4分之一，民生银行常州支行已新增投放小微贷款近3亿元。
